เมืองไทยประกันชีวิต เปิดตัว Muang Thai Flexi Retire Series นวัตกรรมบำนาญยุคใหม่

การก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุระดับสุดยอด (Super-Aged Society) ไม่ใช่เรื่องของอนาคตอันไกลอีกต่อไป แต่เป็นความจริงที่ประเทศไทยกำลังเผชิญอยู่ในปัจจุบัน

ในงานแถลงข่าว “LONGEVITY is a TREND” โดยคณะผู้บริหารระดับสูงของ บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) นำโดย “คุณสาระ ล่ำซำ” ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร, “คุณปาณัท สุทธินนท์” รองกรรมการผู้จัดการ และ “คุณนิรัตน์ บูชาสุข” รองกรรมการผู้จัดการ ร่วมด้วย “พญ.นาฏ ฟองสมุทร” ได้ร่วมกันแสดงวิสัยทัศน์และเปิดตัวยุทธศาสตร์สำคัญในการยกระดับ Longevity Ecosystem เพื่อรับมือกับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างประชากรอย่างยั่งยืน

1. วิกฤตโครงสร้างประชากรและช่องว่างความพร้อมหลังเกษียณ

ประเทศไทยและสิงคโปร์ถือเป็นเพียง 2 ประเทศในภูมิภาคอาเซียนที่กำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุระดับสุดยอด โดยสิงคโปร์มีอายุขัยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 92 ปี ขณะที่ประเทศไทยมีอายุขัยเฉลี่ยรวมอยู่ที่ประมาณ 82 ปี (เพศหญิงประมาณ 82 ปี และเพศชายประมาณ 79 ปี)

อย่างไรก็ตาม ประเทศไทยกำลังประสบความท้าทายอย่างรุนแรงจากปัจจัยหลายด้าน:

(1) อัตราการเกิดลดลงอย่างต่อเนื่อง

คนรุ่นใหม่มีแนวโน้มครองตัวเป็นโสด หรือเลือกที่จะไม่มีบุตร (แนวคิด DINK – Double Income, No Kids) มีการคาดการณ์จากงานวิจัยว่า หากไม่มีการปรับเปลี่ยนโครงสร้าง ในอีกประมาณ 30 ปีข้างหน้า ประชากรไทยอาจลดลงเหลือเพียง 33 ล้านคนจากปัจจุบันที่มีราว 60-70 ล้านคน

(2) ช่องว่างความพร้อมทางการเงิน

ในขณะที่สิงคโปร์มีการวางระบบการออมภาคบังคับ และการปลูกฝังพฤติกรรมการออมอย่างเป็นระบบ แต่ประชากรไทยกลับเผชิญภาวะ “แก่ก่อนรวย” โดยมีข้อมูลระบุว่า คนไทยมากกว่า 30% ไม่มีเงินออมสำหรับการเกษียณ และ 60% ของคนไทยมีเงินออมน้อยกว่า 200,000 บาท

(3) ภาวะ Stagflation และ Medical Inflation

เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มเติบโตต่ำ (GDP เติบโตราว 2%) สวนทางกับค่าครองชีพและภาวะเงินเฟ้อทางการแพทย์ (Medical Inflation) ในไทยที่พุ่งสูงขึ้นถึงประมาณ 10.8% ต่อปี ซึ่งได้รับผลกระทบจากเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่สูงขึ้น รวมถึงปัจจัย FWA (Fraud, Waste, Abuse) ในระบบสุขภาพ

2. ถอดรหัสแนวคิด “4 Spans”: การเติมเต็มคุณภาพชีวิตและปิดช่องว่างสุขภาวะ

เพื่อรับมือกับความท้าทายดังกล่าว เมืองไทยประกันชีวิตได้วางกรอบความคิดการดูแลลูกค้าและสังคมผ่านแนวคิด 4 Spans เพื่อลดช่องว่างระหว่างอายุขัยและการมีสุขภาพดี

(1) Lifespan (อายุขัย) : การมีชีวิตที่ยาวนานขึ้นตามเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่พัฒนาอย่างต่อเนื่อง

(2) Healthspan (ช่วงเวลาสุขภาพดี) : การส่งเสริมให้มีสุขภาพแข็งแรงยาวนานขึ้น โดยข้อมูลจากกลุ่มประเทศ OECD พบว่ามีช่องว่างระหว่าง Lifespan กับ Healthspan กว้างถึง 11 ปี ส่วนประเทศไทยมีช่องว่างประมาณ 10 ปี ซึ่งหมายถึงช่วงเวลา 10 ปีสุดท้ายของชีวิตที่ผู้สูงอายุต้องเจ็บป่วยด้วยโรคเรื้อรัง อัลไซเมอร์ สโตรก หรือภาวะทุพพลภาพ

(3) Wealthspan (ความมั่นคงทางการเงิน) : การเตรียมเงินออมและหลักประกันที่เพียงพอตลอดช่วงชีวิตที่ยาวนาน เพื่อไม่ให้เงินหมดก่อนสิ้นอายุขัย

(4) Joyspan (ความสุขและเป้าหมายชีวิต) : การใช้ชีวิตในช่วงหลังเกษียณอย่างมีคุณค่า มีเป้าหมาย และมีความสุข

พญ.นาฏ ฟองสมุทร ได้เสนอให้เปลี่ยนการนิยามผู้สูงวัยหลังเกษียณว่าเป็น “วัยอิสระ” (Independent Age) ซึ่งเป็นวัยที่ยังคงแข็งแรง สามารถพึ่งพาตนเองได้ทั้งด้านร่างกาย สมอง จิตใจ และกระเป๋าเงิน (การเงิน) โดยไม่ต้องเป็นภาระแก่ครอบครัวหรือลูกหลาน

3. นวัตกรรมประกันบำนาญยุคใหม่: “Muang Thai Flexi Retire Series”

คุณปาณัท สุทธินนท์ ได้เปิดตัวนวัตกรรมประกันบำนาญ “Muang Thai Flexi Retire Series” ซึ่งถูกออกแบบมาเพื่อทลายข้อจำกัดของแบบประกันบำนาญดั้งเดิม โดยเน้นความยืดหยุ่นที่ปรับตามไลฟ์สไตล์ของแต่ละบุคคล

(1) ยืดหยุ่นเลือกรูปแบบการชำระเบี้ย : ผู้เอาประกันสามารถเลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้ทั้งแบบจ่ายครั้งเดียว (Single Premium), ชำระ 5 ปี หรือชำระยาวจนถึงอายุ 55, 60 หรือ 65 ปี

(2) ยืดหยุ่นเลือกและปรับเปลี่ยนอายุเริ่มรับบำนาญ : สามารถเลือกเริ่มรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่อายุ 55, 60, 65 จนถึง 70 ปี (ซึ่งเป็นระดับอายุรับบำนาญสูงสุดในตลาด)

ที่สำคัญคือ เป็นแบบประกันแรกในประเทศไทยที่ยินยอมให้ผู้เอาประกันปรับเปลี่ยนอายุเริ่มรับบำนาญระหว่างทางได้ (เช่น เลือกรับตอนอายุ 60 แต่ต้องการทำงานต่อ จึงขอเลื่อนไปรับตอนอายุ 65 หรือเลือกไว้ 65 แต่ต้องการเกษียณก่อนกำหนดก็ขอปรับลดมาเริ่มรับตอนอายุ 60 ได้)

(3) รับบำนาญแบบ Step-up สู้เงินเฟ้อ : สามารถเลือกรับเงินบำนาญเป็นรายปีหรือรายเดือน โดยมีดีไซน์การจ่ายเงินบำนาญแบบเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันได (Step-up) เช่น 12%, 15%, 18% และ 21% เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายและเงินเฟ้อที่สูงขึ้นตามวัย

(4) สิทธิ์รับเงินก้อนบำเหน็จงวดแรก : ได้รับการอนุมัติร่วมกับกรมสรรพากร ให้ผู้เอาประกันสามารถเลือกรับเงินบำนาญงวดแรกเป็นเงินก้อน 30% เพื่อนำไปปรับปรุงที่อยู่อาศัยหรือใช้จ่ายจำเป็น โดยยังคงสิทธิ์ลดหย่อนภาษีประกันบำนาญสูงสุด 200,000 บาท (และเมื่อรวมกับประกันชีวิตพื้นฐานจะได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีรวมสูงสุด 300,000 บาท)

(5) การันตีรับประกัน ไม่ต้องตรวจสุขภาพ : ปลดล็อกความกังวลเรื่องปัญหาสุขภาพของผู้สมัครในวัยผู้ใหญ่

4. เติมเต็ม Longevity Ecosystem ผ่านเครือข่าย Senior Living และ Nursing Home

นอกเหนือจากตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เมืองไทยประกันชีวิตยังได้ขยายบริการไปสู่การสร้างระบบนิเวศการดูแลผู้สูงวัยอย่างครบวงจร

(1) สิทธิ์ยิงตรงค่าใช้จ่ายเข้า Senior Living / Home Care : บริษัทฯ ได้ปลดล็อกเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันบำนาญทุกแบบ รวมถึงกรมธรรม์ประเภทสะสมทรัพย์ (Endowment) โดยเปิดให้ผู้เอาประกันภัยสามารถแจ้งความประสงค์สลับหลังกรมธรรม์ ให้โอนเงินบำนาญหรือเงินคืนตามเงื่อนไขยิงตรง (Direct Payment) ไปยังสถานพักฟื้น Senior Living หรือ Nursing Home ที่เลือกไว้ได้โดยตรง ช่วยอำนวยความสะดวกกรณีผู้สูงวัยไม่สะดวกบริหารจัดการการเงินด้วยตนเอง

(2) พันธมิตร 44 แห่งทั่วประเทศ : ปัจจุบันมีเครือข่ายสถานดูแลผู้สูงอายุและผู้ป่วยระยะพักฟื้นครอบคลุม 44 แห่งทั่วประเทศ (กรุงเทพฯ ปริมณฑล เชียงใหม่ ขอนแก่น สงขลา ฯลฯ) ซึ่งผ่านการตรวจประเมินมาตรฐานความสะอาด ปลอดภัย และคุณภาพบริการโดยทีมแพทย์ของเมืองไทยประกันชีวิตเป็นประจำทุกปี

(3) สิทธิประโยชน์สำหรับสมาชิก เมืองไทยสไมล์คลับ : สามารถเข้าถึงส่วนลดและสิทธิ์ทดลองใช้บริการ Senior Living ผ่านแอปพลิเคชัน MTL Click ได้ทันทีโดยไม่ต้องใช้คะแนนสะสม

การแถลงข่าว “LONGEVITY is a TREND” ของเมืองไทยประกันชีวิต ไม่เพียงแต่เป็นการเปิดตัวนวัตกรรมประกันบำนาญยุคใหม่ Muang Thai Flexi Retire Series เท่านั้น แต่คือการประกาศจุดยืนขององค์กรในการเป็นโครงสร้างพื้นฐานด้านการวางแผนเกษียณและสุขภาพ ผ่านการผสานผลิตภัณฑ์ทางการเงิน บริการดูแลผู้สูงวัย และเครือข่ายพันธมิตรเข้าด้วยกัน เพื่อให้คนไทยทุกคนสามารถก้าวสู่อนาคตได้อย่างมั่นคง มีสุขภาพดี และใช้ชีวิตใน “วัยอิสระ” ได้อย่างภาคภูมิใจ